Calculadora de ahorro educativo RESP
Descubre cómo el ahorro periódico y los posibles incentivos del gobierno podrían contribuir a la educación futura de un niño. Ajusta los datos para explorar distintas posibilidades.
Esta es una ilustración educativa con valores de ejemplo, no un asesoramiento financiero. Los resultados son hipotéticos y no están garantizados.
Elige cómo explorar
De 0 a 17 años.
La edad a la que planeas usar los ahorros, por ejemplo al iniciar los estudios postsecundarios.
Canada Education Savings Grant (CESG) ya recibido por el beneficiario, si lo conoces. Las nuevas subvenciones se limitan al máximo vitalicio de $7,200 menos este monto. Déjalo en blanco si no lo sabes; en ese caso el cálculo supone que no se ha recibido ninguno.
Hipotético, no garantizado. Puedes usar 0% para ver solo los aportes.
Tus ahorros educativos estimados
$56.300
Proyección a la edad seleccionada. Cifras redondeadas a los $100 más cercanos. Hipotético; no garantizado.
- Ahorros iniciales
- $0
- Tus aportes
- $36.000
- Incentivos del gobierno (estimados)
- $7.200
- Crecimiento hipotético de la inversión
- $13.100
- Ahorros iniciales
- Tus aportes
- Incentivo CESG (estimado)
- Crecimiento hipotético
Ver los números en una tabla
| Fin de año (edad) | Ahorros iniciales | Tus aportes | Incentivo CESG (estimado) | Crecimiento hipotético | Total |
|---|---|---|---|---|---|
| Hoy | $0 | $0 | $0 | $0 | $0 |
| 7 | $0 | $12.000 | $2.400 | $1.279 | $15.679 |
| 12 | $0 | $24.000 | $4.800 | $5.435 | $34.235 |
| 17 | $0 | $36.000 | $7.200 | $13.092 | $56.292 |
Años intermedios omitidos por claridad.
Esta proyección supone que no se ha recibido el Canada Education Savings Grant antes de ahora. Si tu hijo o hija ya recibió CESG, ingrésalo arriba para que el máximo vitalicio de $7,200 se reduzca en consecuencia.
¿Quieres explorar tus opciones?
Estas herramientas son un punto de partida. Si quieres conversar sobre las soluciones financieras disponibles que podrían ajustarse a tus metas, puedes solicitar una conversación.
¿Cómo funciona un RESP?
Un RESP (Plan de ahorros para estudios registrados) es una cuenta registrada para ahorrar para la educación de un niño después de la secundaria. No es una inversión en sí mismo y no garantiza un rendimiento: el crecimiento depende de las inversiones dentro del plan, que pueden variar según el proveedor.
El gobierno federal puede aportar dinero a través del Canada Education Savings Grant (CESG), que iguala el 20% de los aportes elegibles hasta $500 por año (con un máximo vitalicio de $7,200), y a través del Canada Learning Bond (CLB) para familias con ingresos elegibles, que no requiere aportes personales. Los residentes de Columbia Británica también pueden solicitar la BC Training and Education Savings Grant, que requiere una solicitud formal.
Cuando el niño se inscribe en estudios postsecundarios elegibles, los retiros para educación incluyen los incentivos y el crecimiento, y se gravan como ingresos del estudiante, a menudo con poco o ningún impuesto. Los aportes propios pueden retirarse sin impuestos.
Las reglas, la elegibilidad y las características de los planes pueden cambiar. Confirma siempre los detalles actuales con el Gobierno de Canadá y con tu proveedor de plan.
Supuestos y limitaciones
- Se asume que los aportes se depositan cada mes y el aporte único en el primer año.
- Los incentivos se modelan como recibidos en el mismo año en que se generan; el momento real del pago depende de tu promotor y de las solicitudes.
- El crecimiento se compone mensualmente a la tasa hipotética elegida. Se permite 0%.
- No se incluyen las comisiones de inversión. El rendimiento asumido no está garantizado.
- No se incluye la inflación; las cifras están en dólares futuros.
- No se modelan los CESG acumulados de años anteriores (catch-up), porque el historial de aportes es desconocido. La proyección incluye solo la igualación del año en curso, hasta $500 por año.
- Para los aportes a los 16 y 17 años, el CESG requiere que antes de finalizar el año en que el beneficiario cumplió 15 años se hayan aportado al menos $2,000 a RESP, o al menos $100 en cada uno de cualesquiera cuatro años naturales anteriores. Si el beneficiario ya tiene 16 años o más, el cálculo incluye el CESG en esas edades solo si respondes que sí a la pregunta de elegibilidad; si no estás seguro/a, las subvenciones se dejan fuera y se indica con una nota. Para beneficiarios más pequeños, la proyección aplica la misma condición por año natural usando solo los aportes planeados: el saldo actual no cuenta para la prueba de los $2,000, porque puede incluir subvenciones y rendimientos de inversión y no puede demostrar aportes que califiquen. Si la proyección por sí sola no puede establecer la condición, se usa la pregunta de elegibilidad.
- El máximo vitalicio del CESG de $7,200 se reduce por las subvenciones ya recibidas solo cuando ingresas ese monto. Si lo dejas en blanco, el cálculo supone que no se ha recibido CESG, lo que puede sobrestimar el margen de subvención restante para un niño que ya tiene un RESP.
- No se modelan los retiros para educación (EAP) ni los impuestos sobre ellos.
- Se respetan el límite vitalicio de aportes de $50,000 y el máximo vitalicio del CESG de $7,200.
- Las cifras se redondean a los $100 más cercanos para facilitar la lectura.
Fuentes oficiales
- Government of Canada: RESP and education savings, estimating amounts
- Canada Revenue Agency: Canada Education Savings Grant (CESG)
- Canada Revenue Agency: Canada Learning Bond (CLB)
Estos cálculos son ejemplos basados en la información y los supuestos seleccionados. Los resultados reales, la elegibilidad a programas, el tratamiento fiscal y el rendimiento de las inversiones pueden variar. Reglas vigentes de 2026; última revisión: octubre de 2026.