El seguro de invalidez a menudo se describe en dos formas: a corto plazo y a largo plazo. Este artículo explica en que se diferencian y como pueden funcionar juntos.
Nada de esto garantiza cobertura ni beneficios. Lo que cubre siempre depende de la póliza y la aseguradora específicas.
Diferencias generales de duracion
La diferencia principal es la duracion. El seguro de invalidez a corto plazo está diseñado para cubrir un período más corto, a menudo de unas pocas semanas a unos pocos meses, para una incapacidad temporal de trabajar. El seguro de invalidez a largo plazo está diseñado para cubrir un período más largo, que puede ser años o hasta cierta edad, para una incapacidad más prolongada.
El de corto plazo suele abordar situaciones temporales, como la recuperacion de una lesion o una enfermedad corta. El de largo plazo suele abordar situaciones que duran más alla del período de corto plazo.
Períodos de espera
Los períodos de espera, o períodos de eliminacion, difieren entre ambos. Las pólizas a corto plazo suelen tener un período de espera corto, a veces solo unos días. Las pólizas a largo plazo suelen tener un período de espera más largo, a menudo de 30 a 180 días, porque están diseñadas para empezar después de que terminaria la cobertura a corto plazo.
Cobertura del trabajo
Muchas personas conocen primero la invalidez a corto y largo plazo a través del trabajo. Los planes grupales a menudo incluyen ambos, con el de corto plazo cubriendo las primeras semanas y el de largo plazo cubriendo el período después. Los planes del trabajo pueden ser valiosos, pero pueden diferir de la cobertura individual en montos, definiciones y portabilidad. Puedes leer más sobre el seguro de invalidez del trabajo frente al personal.
Cobertura individual
El seguro de invalidez individual es cobertura que tú posees, fuera del trabajo. Puede ser a corto o largo plazo, aunque la cobertura individual a largo plazo es más común. La ventaja de la cobertura individual es que te acompana sin importar tu empleador, y tú eliges los términos de la póliza.
Cómo pueden interactuar ambos tipos
Para algunas personas, ambos funcionan juntos. La cobertura a corto plazo maneja las primeras semanas de una incapacidad de trabajar, y la de largo plazo toma el relevo si la situación dura más alla del período de corto plazo. Esta superposicion puede proporcionar continuidad, aunque cómo funciona depende de las pólizas específicas y de cualquier coordinacion entre ellas.
Si te gustaría entender como la invalidez a corto y largo plazo podría encajar con tu situación, puedo ayudarte a compararlas en palabras claras, sin presión.